Poin-poin penting dari pasar asuransi global sedang mengalami transformasi dengan model bisnis 'digital-first' yang dapat membuka nilai baru senilai miliaran dolar dengan peningkatan fokus pada premi yang dipersonalisasi dan cakupan berbasis penggunaan, perusahaan asuransi memanfaatkan Internet , analisis lanjutan, dan pembelajaran mesin untuk mengembangkan kolaborasi profil risiko individu yang lebih rinci antara asuransi tradisional dan perusahaan insurtech akan memunculkan model-model yang lebih baru dan aliran pendapatan, profitabilitas yang lebih tinggi, dan mengurangi biaya operasional.
1. Model baru, produk digital produk yang dipersonalisasi akan membuat gaya hidup berbasis asuransi produk, sesuai permintaan, dan 'all-in-one' menjadi lebih relevan. Pelanggan akan lebih memilih perlindungan asuransi yang dipersonalisasi daripada satu produk ukuran untuk semua yang tersedia saat ini. Saat ini, lebih dari 80 persen premi yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi hilang untuk biaya distribusi. Model digital akan membuat perantara dalam rantai nilai asuransi - yang ditandai dengan ketergantungan mereka yang berlebihan pada upaya manusia - menjadi usang. Opsi cakupan yang fleksibel, asuransi mikro dan asuransi peer-to-peer akan menjadi pilihan yang layak dalam jangka panjang. Reasuransi akan memberikan modal risiko langsung ke merek digital, dan kerangka kerja peraturan akan mengakomodasi rantai nilai yang lebih pendek. Aplikasi Gaya Hidup akan membayangkan hubungan yang diasuransikan oleh perusahaan asuransi. Application Programming Interface (API) akan memungkinkan pembuatan penawaran berbasis wawasan ketika mereka mengintegrasikan data dari berbagai sumber. Pemahaman yang lebih dalam tentang perilaku pelanggan akan menghasilkan penilaian risiko yang lebih akurat, premi dan nilai-nilai yang dipersonalisasi berkelanjutan untuk pengalaman pelanggan yang lebih baik dan loyalitas merek, ditambah pengurangan klaim palsu.
2. AI & Otomasi untuk Otomatisasi Proses Robotik Klaim yang Lebih Cepat (RPA) dan AI akan menjadi pusat perhatian dalam asuransi, didorong oleh saluran data yang lebih baru, kemampuan pemrosesan data yang lebih baik, dan kemajuan dalam algoritma AI. Misalnya, model bisnis perusahaan Insurtech Lemonade menggunakan AI dan perilaku ekonomi sebagai elemen intinya. Sementara AI menghapus broker dan dokumen, kemampuan ekonomi perilaku meminimalkan penipuan - yang mengarah pada mengurangi waktu, energi, dan biaya. Perusahaan Insurtech lainnya, Tyche, telah menerapkan model kemungkinan klaim yang akan diinfuskan AI dalam menjamin emisi untuk secara akurat menentukan risiko dan mencapai profitabilitas yang lebih tinggi. Bot akan menjadi arus utama di kantor depan dan belakang untuk mengotomatisasi layanan kebijakan dan manajemen klaim untuk layanan pelanggan yang lebih cepat dan lebih pribadi. Misalnya, perusahaan asuransi asuransi mobil AS terkemuka menjawab pertanyaan pelanggan tentang kebijakan dan pembayaran. Jim Lemonade mengklaim tarif bot dan membayar klaim properti hanya dalam tiga detik. Agen asuransi otomatis SPIXII berinteraksi dengan pelanggan melalui aplikasi seluler dan platform messenger lainnya untuk membantu dalam pembelian kebijakan yang tepat. AI dan otomatisasi akan sangat mempengaruhi dan meningkatkan hasil bisnis dalam pengalaman pelanggan, optimasi biaya, efisiensi operasional, daya saing pasar, dan model bisnis yang lebih baru.
3. Advanced Premium Proaktif Analisis akan menjadi sangat dipersonalisasi, diaktifkan oleh sumber data baru yang mendukung teknologi seperti Internet of Things, Insurtech Aplikasi yang diaktifkan untuk seluler, dan perangkat yang dapat dikenakan. Dengan pasar perangkat yang terhubung yang siap tumbuh kuat dalam lima tahun ke depan, perusahaan asuransi properti dan korban (P & C) akan dapat mengekstraksi data real-time dan akurat tentang paparan kerugian konsumen individu. Ini akan membantu mereka merespons secara proaktif dengan intervensi yang tepat waktu dan sangat pribadi. Kemitraan perusahaan asuransi yang berbasis di Eropa dengan Panasonic adalah contoh yang baik. Sensor Panasonic memberikan peringatan seluler ke perusahaan asuransi dan pelanggan mereka untuk mengurangi masalah yang cepat dan terinformasi. Teknologi dan pencitraan drone akan semakin memungkinkan perusahaan asuransi untuk mendapatkan gambar definisi tinggi untuk memperkirakan dan menganalisis properti jarak jauh dan akurat. Beberapa perusahaan asuransi mobil AS terkemuka memobilisasi drone untuk menilai kerusakan dari Badai Harvey. Perusahaan asuransi Australia mampu menyelesaikan 90 persen klaim kerugian besar dalam waktu 90 hari dengan memobilisasi drone.2 Selain itu, wawasan akan dibangun melalui hubungan set data untuk menciptakan detail yang lebih dalam dalam profil risiko individu dan melindungi perusahaan asuransi dari eksposur risiko yang muncul. Misalnya, perusahaan asuransi berbasis di Inggris menggunakan analitik prediktif untuk memodelkan perilaku pelanggan yang kompleks, mencapai peningkatan akurasi harga, dan secara signifikan mengurangi waktu pengambilan keputusan. Sebuah perusahaan asuransi A. Sebarkan perangkat telematika untuk memberikan umpan balik waktu nyata kepada pengemudi untuk mendorong mengemudi yang aman. Ini telah membantu pelanggan menghemat hingga 40 persen pada premi asuransi. Advanced Analytic akan diterapkan pada pengguna kelompok dan secara dinamis, perilaku model dan mengidentifikasi pengecualian, menyesuaikan harga kebijakan, mengoptimalkan strategi bisnis, dan mengidentifikasi peluang pertumbuhan baru. Skala dapat digabungkan lebih lanjut melalui otomatisasi, AI, dan pembelajaran mesin untuk mengubah perusahaan asuransi menjadi manajer risiko aktif.
4. Perusahaan Insurtech Kemitraan Insurtech telah menunjukkan pertumbuhan yang signifikan di sektor otomotif, kepemilikan rumah dan asuransi cyber. Pertumbuhan yang kuat ini akan merangsang perusahaan asuransi tradisional untuk mendapatkan kemampuan teknologi atau mitra dengan perusahaan Insurtech. Dengan meningkatnya permintaan untuk produk dan layanan inovatif dari generasi milenial, kolaborasi semacam itu akan menjadi kebutuhan yang sangat penting. Secara keseluruhan, ini akan menjadi situasi yang saling menguntungkan - perusahaan asuransi tradisional akan mendapat manfaat dari hasil yang lebih cepat dalam membangun budaya teknologi dan insurtech akan mendapatkan akses ke keahlian pelanggan, dana, dan domain yang lebih besar. Ini akan memunculkan model-model baru dan aliran pendapatan untuk profitabilitas yang lebih tinggi dan mengurangi biaya operasional. Pengalaman pelanggan akan meningkat dengan penawaran nilai tambah.
5. Mengarusutamakan Blockchain Kebutuhan sejumlah besar data pelanggan yang akan diproses secara real time dengan berbagai fungsi asuransi membutuhkan transfer data yang mudah dan aman di semua organisasi dan pemangku kepentingan yang beragam. Teknologi Blockchain memberikan manfaat dari manajemen data yang aman di berbagai antarmuka dan pemangku kepentingan tanpa kehilangan integritas. Dari manajemen identitas dan jaminan emisi untuk mengklaim pemrosesan, manajemen penipuan, dan ketersediaan data yang dapat diandalkan, teknologi ini menawarkan pengurangan biaya operasional. Organisasi otonom terdesentralisasi (DAO) dan kontrak cerdas adalah manfaat tambahan yang dapat ditawarkan blockchain dalam manajemen kebijakan. Menariknya, lebih dari 38 perusahaan asuransi dan reasuransi telah memulai inisiatif yang disebut B3I untuk mengeksplorasi aplikasi blockchain dalam asuransi. Versi beta dari solusi asuransi berbasis blockchain diharapkan dapat digunakan pada tahun 2018. Tren di atas menunjukkan bahwa nilai-nilai baru bernilai miliaran dolar dapat dibuat untuk industri asuransi. Kuncinya adalah memahami bagaimana dan kapan menggunakan potensi ini dengan memanfaatkan teknologi yang ada dan baru.
Posting Komentar